アイフルの審査は甘いのか?

消費者金融

アイフルは審査が他社より甘いとか、審査に関するウェブ上の情報を鵜呑みにはしないで下さい。

「アイフル甘いで30万借りれた」「20万俺も借りれたよ。小遣いの足しにしよう」

申込するきっかけ・動機は確か生活費の3割と思います。

相対的に言えば審査には甘い金融業者はあります。当然です。

では、何を基準に甘いと言えるのでしょうか?

アイフルに申込して自分の審査が通ったら審査甘いのでしょうか?

業界トップのアコム、プロミスも成約率は4割台です。

では、どのような点を確認して、申込者の返済能力の有無を判断しているのでしょうか。それは、申込者の「属性」「信用情報」です。属性とは申込者の個人情報や勤務先、情報などのこと信用情報とは申込者の金融機関との申込履歴や延滞など事故情報などのことです。

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【アイフルの審査基準】

項目審査での評価
年齢30代~50代≧20代・60代
年収安定>高い>低い>不安定
雇用形態正規雇用>非正規雇用
職業公務員>会社員>自営・個人事業主
勤続年数長い>短い
固定電話あり>なし
居住形態持ち家>社宅>賃貸
家族構成独身>既婚子供なし>既婚子供あり

※実際の評価と異なる場合があります。参考程度にお考えください。

アイフルの審査基準には、年収や職業だけではなく、雇用形態や勤続年数などのさまざまな本人情報(属性)が含まれています。

申込者の属性はスコアリングシステムによってスコア化(点数化)されており、スコアの合計点が一定数を超えると、アイフルの審査に通る可能性が高まります。

また、平成30年3月末にアイフル株式会社が発表した『第41期有価証券報告書』では、アイフルの利用者における年齢の割合が記載されています。【アイフル利用者における年齢の割合】

年齢層利用者の割合
20歳~29歳29.5%
30歳~39歳23.1%
40歳~49歳22.5%
50歳~59歳15.6%
60歳以上9.3%

アイフルでは、カードローン利用が少ない60代を除き、20代~50代まで幅広い年齢層にバランスよく融資しています。そのため、アイフルに申し込む人は、「年齢は審査基準になるが、満20歳以上満70歳未満であれば問題ない」と考えておきましょう。

正規雇用者のほうが高い点数が付けられる

アイフルの審査では、非正規雇用者と比較すると、正規雇用者(正社員)のほうが高い点数を付けられます。正規雇用者の離職率は低いため、カードローン契約後に返済能力を失うリスクが低いからです。

非正規雇用者は、「仕事が合わない」「人間関係が嫌だ」といった理由から、短期間で退職する人が少なくありません。そのため、アイフルの審査では、「非正規雇用者は返済能力を失う危険性があるから貸倒れのリスクが高い」と判断されます。

とはいえ、派遣社員やアルバイトなどの非正規雇用者は、アイフルの審査に通過できないわけではありません。

平成30年5月に厚生労働省が発表した『「非正規雇用」の現状と課題』によると、非正規雇用者の数は年々増加しており、10年前と比較すると300万人以上も増えています。

つまり、非正規雇用者だからといって融資を断っていると、アイフルも売り上げを維持できないのが現状です。そのため、アイフルに申し込む人は、「非正規雇用が審査に通らないわけではないが、正規雇用だと点数が高い」と考えておきましょう。

職業が安定しているほど点数は高い

「申込者の職業が安定しているか?」という点は、アイフルの重要な審査基準となります。職業の安定性は、申込者が得る収入の安定性に比例するからです。

アイフルの審査では、安定性を基準に職業の点数を付けていることが推測されます。アイフルの審査での職業に対する評価は、下記の通りです。【アイフルの審査における職業ごとの評価】

職業点数(評価)
公務員
会社員(上場)
会社員(非上場)
自営業・個人事業主
水商売×

※実際の評価と異なる場合があります。目安程度にお考えください。

役所や学校で働く公務員は、不祥事を起こさない限り解雇されないため、返済能力を失う可能性は低いです。しかし、自営業者や個人事業主、水商売関係に勤める人は、事業の業績次第では収入がなくなり、返済能力を失うリスクがあります。

そのため、収入が不安定な職業に就いている人ほど、スコアの点数が低くなり、アイフルの審査に通るのが難しくなると覚えておきましょう。

勤続年数は長いほど点数が高くなる

勤続年数が長い人ほど、アイフルの審査で高い点数を付けられます。アイフルの審査担当者は、「今後も安定した収入が見込める」と評価するからです。

たとえば、勤続年数が10年以上の人であれば、簡単に仕事を辞めることはありません。しかし、新しい会社で働き始めたばかりの人は、「上司と合わない」「仕事が楽しくない」といった理由から、短期間で仕事を辞めてしまう危険性があるのです。

なお、アイフルは勤続年数が短いと判断する審査基準を公表していません。とはいえ、1か月未満や3か月未満など、勤続年数が極端に短い人は、アイフルの審査担当者から「短期間で仕事を辞めてしまう人」と疑われ、低い点数を付けられる恐れがあります。

勤続年数が短くてアイフルの審査に不安がある人は、担当者への対応を誠実に行い、信用度が上がるように心がけましょう。

固定電話を持っていると点数が高くなる

アイフルの審査では、固定電話を持っている人のほうが点数は高くなります。固定電話を持っている人は、アイフルの審査担当者に「貸倒れのリスクが低い」と評価されるからです。

たとえば、携帯電話しか持っていない人は、アイフルの返済ができない場合、電話番号を変えて逃げ出すことができます。
しかし、固定電話を持っている人であれば、電話番号を簡単に変えられないため、アイフルの返済から逃げ出してしまう可能性は低いと言えるのです。

そのため、アイフルに申し込む人は、「固定電話を持っていると審査の点数が高くなる」と覚えておきましょう。

と言われてますがそれは昔の話今は携帯電話だけで審査OKです。

黒電話さえしらない、仕事の電話が怖いとは言う世代。

居住形態は持ち家だと点数が上がる

社宅や賃貸に住んでいる人でもアイフルの審査に通ります。アイフルに申し込む人は、「持ち家に住んでいると点数が高くなるが、賃貸や社宅でも審査に大きな影響はない」と考えておきましょう。

独身者のほうが点数は高くなりやすい

申込者の家族構成は、アイフルの審査基準に含まれます。扶養家族が多い人ほど、アイフルの返済に充てるお金が減るからです。

たとえば、学校に通う子どもを持つ人は、学習費や給食費を支払う必要があります。なお、平成29年度に文部科学省が発表した『平成28年度子供の学習費調査』によると、公立中学校に通う子供にかかる学習費用の総額は年間約50万円です。

つまり、公立中学校に通う子供を持つ人は、年収のうちの約50万円はアイフルの返済に充てられません。このように、アイフルの審査担当者は、「借金の返済に充てられる金額はいくらか」という基準で点数を付ける可能性があります。

そのため、扶養家族が多い人は、アイフルの審査に不利になる可能性があると考えておきましょう。

他社借入は審査結果に大きく影響する

他社借入の状況は、アイフルの審査結果に大きな影響を与えます。

たとえば、貸金業者からの他社借入額が年収の3分の1以上ある人は、総量規制に抵触するため、アイフルの審査に通りません。

総量規制とは、貸金業法が定める「貸金業者は個人年収の3分の1を超える融資を行ってはいけない」という法律です。貸金業者には、消費者金融や信販会社、クレジットカード会社(キャッシング枠)が含まれます。

また、他社借入件数が4件以上ある人は、アイフルの審査担当者に多重債務者と判断される可能性があります。多重債務者と判断された人は、返済能力が著しく低いと審査担当者に判断されるため、アイフルの審査に通る可能性が低いです。

アイフルの審査に通るための方法

「スコアリングの点数が低いかも」「他社借入が多い」などの不安を感じる人は、アイフルの審査に通る可能性を高める方法を実践しましょう。

アイフルの審査に通る可能性を高める方法は、下記の通りです。【アイフルの審査に通るための方法】

  • 在籍確認を取れるように事前確認する
  • 利用限度額は低めに申し込む
  • 収入証明書類を提出する

在籍確認を取れるように事前確認する

アイフルの審査に通りたい人は、在籍確認が取れるかを事前に確認しましょう。在籍確認が取れない人は、アイフルの審査に通らないからです。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する審査工程です。アイフルの在籍確認は、申込者の勤務先に「○○様(申込者)はいらっしゃいますか?」と電話連絡することで行われます。

アイフルの電話に対応した職場の同僚が、「代わります」や「外出しております」と対応すれば在籍確認は完了です。しかし、電話に対応した職場の同僚の対応次第では、アイフルの在籍確認が取れない場合があります。

利用限度額は低めに申し込む

アイフルの審査に通る可能性を高めたい人は、利用限度額(希望限度額)を低めに設定して申し込みましょう。利用限度額が高い申込者ほど、アイフルの審査基準が厳しくなるからです。

希望する利用限度額が高い人は、借入後に多額の返済が必要になるため、アイフルの審査担当者に高い返済能力を求められます。そのため、審査基準が厳しくなり、アイフルの審査に通る可能性が低くなるのです。

なお、アイフルの利用限度額は、アイフルで借り入れや返済の実績を積み重ねると増額されます。そのため、アイフルの初回申込時では、審査に通る可能性を高めるため、利用限度額を必要最低限に設定して申し込みましょう。

収入証明書類を提出する

アイフルの審査に通る可能性を高めたい人は、申込時に収入証明書類を準備しましょう。収入証明書類を提出することで、アイフルの審査担当者の信用度が上がる可能性があるからです。

アイフルの審査では、特定の条件を満たした申込者を除き、収入証明書類を提出する必要はありません。しかし、収入証明書類は自身の収入を裏付ける書類であり、アイフルの審査担当者が「申告された年収に嘘はない」と信用できる材料になります。

そのため、アイフルの審査に通る可能性を高めたい人は、必要書類である本人確認書類だけではなく、収入証明書類も提出できるように準備しましょうアイフルは現在キャンペーン中です。

アイフルの審査は敷居の高いカードではありません

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