三井住友銀行カードローンの特徴・審査

銀行カードローン

2018年1月以降から銀行カードローンの即日融資が停止されました。

金融業界では反社会的勢力関係者との関係性を断つことを宣言していますが、審査の段階では反社会的組織であることを隠し通り抜けることができます。

そのため審査時に判断が出来かね、きちんと審査時に取捨選択が出来ていませんでした。

したがって2018年1月から審査時に警視庁のデータベースと照合のステップが追加され、そちらに日数が費やされることで、即日融資が時間的に不可能に。

また銀行カードローン側の自主規制により、銀行カードローン全てにおいて即日融資の停止を行うことになりました。自主規制の前は、銀行カードローンは総量規制の対象外をいいことに、総量規制で消費者金融で借りられない人にも融資していて批判がありました。

そのため三井住友銀行カードローンでは、即日融資を利用することが出来ません。三井住友銀行カードローンの融資までの最短日数は申し込みの翌日、すなわち翌営業日です。銀行カードローンのなかでは断然早いです。

三井住友銀行カードローンの金利

上限金利がどれだけ低くても、上限金利ではカードローンは借りれません。

ただの「低金利アピール」です。

「うちの加減金利やすいでしょう?上限金利も低いかもよ」

見て確認すべきは下限金利です。

下記に銀行カードローンの下限金利を載せてみました。

銀行名金利
イオン銀行年13.8%
ソニー銀行年13.8%
みずほ銀行年14.0%
住信SBIネット銀行年14.79%
三井住友銀行銀行年14.5%
楽天銀行年14.5%
三菱東京UFJ銀行年14.6%
セブン銀行年15.0%
じぶん銀行年17.5%

三井住友銀行カードローンは年14,5%と平均的な金利です。

三井住友銀行カードローンの融資条件

ご利用いただける方・申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方
・三井住友銀行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
資金使途原則自由 ※ただし、事業性資金には利用できません。
契約極度額10万~800万円(1万円単位)
※利用状況によっては、当初の契約極度額の範囲内で契約極度額が変動することがあります。
※契約極度額の変動により、新たな借り入れができないことがありますのでご注意ください。
利用の際は、契約極度額および借入残高をお確かめの上、ご利用ください。
借入利率年4.0%~14.5%

契約極度額に応じて借入利率を設定しています。

契約極度額借入利率100万円以下年12.0%~14.5%100万円超200万円以下年10.0%~12.0%200万円超300万円以下年8.0%~10.0%300万円超400万円以下年7.0%~8.0%400万円超500万円以下年6.0%~7.0%500万円超600万円以下年5.0%~6.0%600万円超700万円以下年4.5%~5.0%700万円超800万円以下年4.0%~4.5%
※ローン新規申込および契約極度額変更申込時に、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で、ご返済の遅延がない方については、上記借入利率より引き下げとなる場合があります。
※借入利率は変動金利です。金融情勢等により金利を見直しています。
お申し込み時に
ご用意いただく書類
・本人確認書類
(運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)等)
・ご本人さまの年収が確認できる資料
担保SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証しますので、担保は不要です。
保証人SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証しますので、保証人は不要です。

保証人のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社はプロミスの事です。

アルバイト・パート・年金受給者でも申し込みはOKです。

三井住友銀行カードローンの審査

2018年の規制から三井住友銀行カードローンの審査は厳しくなりました

全体的に他に2件〜3件他の銀行カードローンや消費者金融から借りてると審査厳しいですね。

アルバイト、パートさんは審査かなり厳しいと思います。

審査の流れ

三井住友カードローン、「仮審査」と「本審査」のふたつに分かれます。仮審査では最初に記入した個人情報をもとに、申込条件に合っているかなど機械的に判断されます。

「三井住友銀行 カードローン」は申込内容の入力から書類提出の間に仮審査が行われ、審査落ちの場合は書類提出の必要がありません。

WEB申込の場合、仮審査に通過したときには電話連絡で、落ちた場合はメール連絡のケースが多くなります。

そして本審査では個人信用情報の確認や、書類内容と申告内容に違いがないか、申込者が実際に職場に勤務しているかを確認するが在籍確認行われます。



また、「三井住友銀行 カードローン」の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社となっており、保証会社が三井住友銀行の代わりに審査を行っています。

SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスを運営している会社ですが、審査の基準はプロミスとは異なります。

プロミスの審査に通ったとしても、「三井住友銀行 カードローン」の審査に通るとは限らないので注意してください。

アルバイト、パートさんは審査かなり厳しいと思います。

三井住友カードローンの在籍確認は、三井住友銀行カードローンプラザから

銀行名・三井住友銀行で電話が来ます。お金の使い道を聞かれる方が多いです。詐欺

また、三井住友銀行 カードローン」は三井住友銀行のATMだけでなく、全国の提携コンビニATMでもATM利用手数料や時間外手数料を無料で利用することができます。

何度もATMで借入や返済を繰り返す人はお得に利用できるので特におすすめです。

三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問

アルバイト、パート、派遣社員、契約社員でも審査に通る?

パート・アルバイト、派遣社員・契約社員でも、三井住友銀行カードローンは申込みできて審査は受けられます。ただし、申込者に「原則安定した収入がある」ことが必要です。

ところが申込者が「雇用期間が短くて勤務実績も少ない」「派遣社員だけど登録だけ」のようなケースだと「収入が少なくて安定性に欠ける、申込条件を十分に満たしていない」と銀行に判断されて落とされることもあります。

そのようにならないために、申込前に一定の勤務実績を作っておく、きちんと働いて所得証明書が出せるようにしておくなどの対策が必要です。

他のカードローンでも安定した収入があれば審査はプラスになります。

自営業者やフリーランスでも審査に通る?

三井住友銀行カードローンの審査において自営業者(およびフリーランス)の立場はやや弱いです。もちろん自営業者でも安定した収入がある人なら三井住友銀行カードローンで審査を受けられます。

しかし、自営業者はパート・アルバイトや派遣社員以上に三井住友銀行カードローンの審査を通過することは厳しいです。

なぜならパート・アルバイトや派遣社員だと確かに身分は非正規雇用者ですが、職業は歴とした給与所得者ですが、一方で自営業者(およびフリーランス)は事業者なので、事業規模が小さいほど景気の変動の影響を受け売上や所得の変動も激しく、それが銀行にとっては与信判断上悩みの種になるのです。

一定の売上実績と安定した事業所得がある対象者を除き、自営業者(およびフリーランス)が三井住友銀行カードローンの審査を通るのはかなり厳しいと考えて申込みを検討してください。

安定を求めるカードローン審査で不安定な仕事は厳しいです。

専業主婦、年金生活者、学生は審査に通る?

専業主婦、年金生活者、学生は三井住友銀行カードローンの審査に通るのでしょうか?答えは以下の通りです。

専業主婦

専業主婦に関しては残念ながら三井住友銀行カードローンの審査は受けられません。その理由は本人が無職で収入がないからです。

また、配偶者に一定以上の安定した収入があっても三井住友銀行カードローンは受付してくれません。

どうしても専業主婦がカードローンを借りたいなら、ネットで検索して取り扱いしている金融機関を探して申し込みするしか方法はありません。(少数ですがいくつか候補はあります)

もちろん、大手消費者金融では専業主婦に対して一切お金を貸していないので留意しておいてください。

年金生活者

三井住友銀行では年金収入だけの年金生活者はカードローンの申し込みはできません。なぜなら三井住友銀行では年金収入を安定した収入と見なしていないからです。

ちなみに保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスの公式サイトもチェックしてみましたが、特に年金生活者に関しては確認できませんでした。つまり、取り扱いをしていないということでしょう。

しかし、年金生活者でもアルバイトで働いているとか事業で安定した収入があるのなら話は別です。三井住友銀行カードローンの審査対象となりますが、年金生活者はすでに高齢なので別途年齢制限(申込時の年齢が満69歳以下)に引っかかる可能性が高くカードローンの長期利用は期待できません。年金生活者はそのデメリットも踏まえて申し込みを検討してください。

学生

申込時の年齢が満19歳以下(未成年)、または安定した収入がない学生は三井住友銀行カードローンには申し込むことができません。

ただし、同じ学生でも申込時の年齢が満20歳以上で、アルバイトなどで安定した収入を確保できていたら三井住友銀行カードローンの審査を受けられる可能性が高いです。

審査結果の連絡がこない原因と対処法

三井住友銀行カードローンでは、審査結果については最短翌日営業日には連絡が入ります。しかし、いくら待っても審査結果がこないのは何かしらの原因があります。

考えられる要因とその対策法は以下の通りです。

・メールですでに審査結果が届いているにもかかわらず、スパムメールとして判断されゴミ箱に入っていた→メールボックスのゴミ箱をチェックする。

・申し込みが混雑して予想外に審査に時間がかかっている→直接銀行に問い合わせて状況を確認する。

・銀行から所得確認書類の提出を電話で受けていたにもかかわらず忘れていた→これは審査も途中で止まっています。書類を送って審査を再開してもらうしか方法はありません。また、一定期限が過ぎると期限切れでそのまま審査で落とされる可能性もあります。

限度額を低めに申し込むと審査に有利?

カードローンの希望限度額を低くして申し込みすれば、銀行にとっても貸付リスクが下がるので確かに審査には有利です。

しかし、それはあくまで一般論に過ぎず、審査で重要な点は「借り入れと返済のバランスが取れていること」です。

ただ限度額を低くして申し込みすることが、そのまま「審査で有利となる」ことを意味しているわけでもありません。

特にパート・アルバイト等はもともと収入も低く安定性に欠けるため、銀行カードローンのような審査基準が高い場合、「限度額を低く申込む」だけでは不十分です。あくまで借入と返済のバランスが取れている必要があります。

「限度額を低くして申込みする」、これはむしろ消費者金融向きの審査テクニックといえるでしょう。

三井住友銀行カードローンの増額は審査基準が厳しい?

三井住友銀行カードローンももちろん利用限度額の増額は可能です。電話またはローン契約機にて利用限度額の増額申請ができます。

ただし、増額審査は限度額を増やす審査なので、初回審査より審査基準が上がっていることが多いです。

そのため増額審査においては、最低限以下の審査基準を満たしておく必要があります。

  • ・契約後のカードローン利用実績が良好であること
  • ・初回審査以降、信用情報に信用を落とす傷がついていないこと
  • ・初回審査と同じく、在籍確認があるのできちんと確認できること(特に転職していた場合は要注意)

逆に増額審査の結果、逆に他の銀行カードローンなど借金が申し込みが増えていたりした場合、

限度額が減額となる場合もありますので、可能性のひとつとして知っておいてください。

バンクイックの返済

バンクイックの返済方法は

  • 自動支払い(引き落とし)(※)
  • 三菱UFJダイレクトへ振込
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM

と4つあります。

※返済日は指定可能、本人名義の三菱UFJ銀行普通預金口座が必要です

提携ATMについて

ATM手数料・ATM利用時間について

三菱UFJ銀行・提携ATM共に借入・返済時の手数料は無料で利用できます

提携ATMはコンビニあるATMです。セブン・ローソンなどです。

他の銀行カードローンでは、提携ATM共に借入・返済時に手数料をとります。

最低返済額のまま、毎月返済すると利息は増えてしまう

借入額に対する金利と月々の最低返済額

バンクイックは月々の返済額が低めに設定されているので他社よりも毎月の返済自体は楽です。

特に10万円未満の借り入れであれば、月々2000円とかなり低い返済額設定です。

最低返済額が少額設定であることはバンクイックの魅力ですが、最低返済額のままで完済まで返済すると、支払う利息は増えることは覚えておきましょう。

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